Peraturan Baru Kartu Kredit

Pada saat kita membuat kartu kredit, kita akan dikirimkan beberapa buku panduan dan buku mengenai peraturan - peraturan yang sangat banyak. kebanyakan kita malas untuk membaca sehingga terjebak dalam penggunaan yang sanggat bebas. Namun peraturan tersebut akan dirubah mulai 22 Februari 2010. seperti kami translate dari creditcard.com :

Pengguna kartu kredit bisa mengharapkan perubahan yang paling dramatis dalam persyaratan kredit, suku bunga dan biaya dalam beberapa dasawarsa sekali kartu kredit federal baru hukum diberlakukan sepenuhnya.

The new normal for credit cards may be more transparency and easier-to-understand terms, but at a higher upfront cost. Normal baru untuk kartu kredit mungkin lebih transparan dan lebih mudah untuk memahami istilah, tetapi pada biaya dimuka yang lebih tinggi. Credit card issuers and credit industry analysts say the credit card reform law will make credit cards more costly for all users and unaccessible for low-income families and people with bad credit . Penerbit kartu kredit dan kredit analis industri mengatakan reformasi hukum kartu kredit akan membuat kartu kredit lebih mahal bagi semua pengguna dan unaccessible bagi keluarga berpenghasilan rendah dan orang-orang dengan kredit buruk. Look for the return of routine annual fees , fewer rewards cards and the possibility that credit card bills will be payable immediately rather than after a month-long grace period . Cari kembalinya rutin biaya tahunan, lebih sedikit kartu penghargaan dan kemungkinan bahwa tagihan kartu kredit akan segera dibayarkan daripada setelah selama satu bulan masa tenggang.

The new normal Normal baru
President Obama signed the Credit CARD Act of 2009 into law May 22, 2009, following passage days earlier in the Senate and the House . Presiden Obama menandatangani UU CARD Kredit tahun 2009 menjadi undang-undang 22 Mei 2009, setelah hari sebelumnya bagian di Senat dan House.

What will the credit card law mean for cardholders? Apa yang akan hukum kartu kredit artinya bagi pemegang kartu kredit? Millions of credit card users will avoid retroactive interest rate increases on existing card balances and have more time to pay their monthly bills, greater advance notice of changes in credit card terms and the right to opt out of significant changes in terms on their accounts. Jutaan pengguna kartu kredit akan berlaku surut menghindari kenaikan suku bunga pada kartu yang ada keseimbangan dan memiliki lebih banyak waktu untuk membayar tagihan bulanan mereka, lebih besar pemberitahuan perubahan dalam hal kartu kredit dan hak untuk memilih keluar dari dalam hal perubahan signifikan pada account mereka. That will take the surprise out of "gotcha" fine print and give consumers time to shop around for better deals if they don't like the new terms. Yang akan membawa mengejutkan keluar dari "gotcha" baik cetak dan memberikan waktu konsumen untuk berbelanja di seluruh transaksi yang lebih baik jika mereka tidak suka istilah baru. The requirements are being phased in. The first batch took effect Aug. 20, 2009, and the majority of provisions start Feb. 22, 2010, while some begin in August and December 2010. Persyaratan sedang bertahap masuk batch pertama mulai berlaku 20 Agustus 2009, dan mayoritas ketentuan mulai 22 Februari 2010, sementara beberapa mulai di bulan Agustus dan Desember 2010. Once in effect, the law will also fundamentally change the way credit card issuers market, bill and advertise credit cards. Sekali berlaku, hukum juga akan secara mendasar mengubah cara pasar penerbit kartu kredit, tagihan dan mengiklankan kartu kredit.

Here are the highlights of the credit card law: Berikut adalah highlights dari hukum kartu kredit:

Limited interest rate hikes: Interest rate hikes on existing balances would be allowed only under limited conditions, such as when a promotional rate ends, there is a variable rate or if the cardholder makes a late payment. Terbatas kenaikan suku bunga: Suku bunga lonjakan pada keseimbangan yang ada akan diizinkan hanya di bawah kondisi terbatas, seperti ketika tingkat promosi berakhir, ada tingkat variabel atau jika pemegang kartu membuat pembayaran yang terlambat. Interest rates on new transactions can increase only after the first year. Suku bunga pada transaksi baru dapat meningkatkan hanya setelah tahun pertama. Significant changes in terms on accounts cannot occur without 45 days' advance notice of the change. Perubahan signifikan dalam hal pada account tersebut tidak dapat terjadi tanpa 45 hari 'pemberitahuan awal perubahan.

Limited Terbatas universal default: " Universal default ," the practice of raising interest rates on customers based on their payment records with other unrelated credit issuers (such as utility companies and other creditors), would end for existing credit card balances. universal default: "Universal default," praktek menaikkan suku bunga pada pelanggan berdasarkan catatan pembayaran kredit yang tidak terkait dengan penerbit lain (seperti perusahaan-perusahaan utilitas dan kreditor lain), akan berakhir untuk saldo kartu kredit yang ada. Card issuers would still be allowed to use universal default on if they give at least 45 days' advance notice of the change. Penerbit kartu akan tetap diperbolehkan untuk menggunakan standar universal pada jika mereka memberi setidaknya 45 hari 'pemberitahuan awal perubahan.

The Itu right to opt out: Consumers now have the right to opt out of -- or reject -- certain significant changes in terms on their accounts. hak untuk memilih keluar: Konsumen sekarang memiliki hak untuk memilih keluar dari - atau menolak - tertentu dalam hal perubahan signifikan pada account mereka. Opting out means cardholders agree to close their accounts and pay off the balance under the old terms. Memilih keluar berarti pemegang kartu setuju untuk menutup account mereka dan melunasi saldo di bawah syarat-syarat tua. They have at least five years to pay the balance. Mereka memiliki setidaknya lima tahun untuk membayar saldo.

Limited Terbatas credit to young adults: Credit card issuers will be banned from issuing credit cards to anyone under 21, unless they have adult co-signers on the accounts or can show proof they have enough income to repay the card debt. kredit untuk dewasa muda: penerbit kartu kredit akan dilarang menerbitkan kartu kredit kepada siapa pun di bawah 21, kecuali jika mereka telah dewasa bersama-penandatangan pada rekening atau dapat menunjukkan bukti mereka mempunyai pendapatan yang cukup untuk melunasi utang kartu. Credit card companies must stay at least 1,000 feet from college campuses if they are offering free pizza or other gifts to entice students to apply for credit cards. Perusahaan kartu kredit harus tetap sekurang-kurangnya 1.000 kaki dari kampus-kampus jika mereka menawarkan pizza gratis atau hadiah lainnya untuk menarik perhatian para siswa untuk mengajukan permohonan kartu kredit.

More Lebih time to pay monthly bills: Under the credit card law, issuers would have to give card account holders "a reasonable amount of time" to make payments on monthly bills. waktu untuk membayar tagihan bulanan: Di bawah hukum kartu kredit, penerbit harus memberikan pemegang rekening kartu "jumlah yang wajar waktu" untuk melakukan pembayaran tagihan bulanan. That means payments would be due at least 21 days after they are mailed or delivered. Itu berarti pembayaran akan jatuh tempo minimal 21 hari setelah mereka mengirimkan atau disampaikan. Consumers have complained about due dates that change without notice or are moved up, giving them less time to pay their bills and increasing the likelihood of late fees . Konsumen mengeluh tentang tanggal jatuh tempo yang berubah tanpa pemberitahuan atau bergerak naik, memberi mereka sedikit waktu untuk membayar tagihan dan meningkatkan kemungkinan biaya keterlambatan.

Clearer Jelas due dates and times: Credit card issuers would no longer be able to set early morning or other arbitrary deadlines for payments. jatuh tempo dan waktu: penerbit kartu kredit tidak lagi dapat menetapkan pagi hari atau sewenang-wenang tenggat waktu untuk pembayaran. Cut-off times set before 5 pm on the payment due dates would be illegal under the new credit card law. Cut-off kali ditetapkan sebelum 5 pada tanggal jatuh tempo pembayaran akan ilegal di bawah undang-undang kartu kredit baru. Payments due at those times or on weekends, holidays or when the card issuer is closed for business will not be subject to late fees. Pembayaran jatuh tempo pada saat-saat atau di akhir pekan, hari libur atau ketika penerbit kartu ditutup untuk bisnis tidak akan dikenakan biaya keterlambatan.

Highest Tertinggi interest balances paid first: When consumers have accounts that carry different interest rates for different types of purchases (ie, cash advances, regular purchases, balance transfers or ATM withdrawals), payments in excess of the minimum amount due must go to balances with higher interest rates first. saldo bunga dibayar pertama: Ketika konsumen memiliki rekening yang membawa tingkat suku bunga yang berbeda untuk jenis pembelian yang berbeda (yakni, uang tunai, pembelian secara teratur, keseimbangan penarikan transfer atau ATM), pembayaran yang melebihi minimum jumlah karena harus pergi ke saldo dengan bunga yang lebih tinggi tingkat pertama. Current industry practice is to apply all amounts over the minimum monthly payments to the lowest-interest balances first -- thus extending the time it takes to pay off higher-interest rate balances. Praktik industri saat ini adalah untuk menerapkan semua jumlah lebih dari pembayaran minimum bulanan terendah untuk kepentingan keseimbangan pertama - sehingga memperpanjang waktu yang dibutuhkan untuk membayar lebih tinggi tingkat bunga keseimbangan.

Limits Batas on over-limit fees : Consumers must "opt in" to over-limit fees. di atas-batas biaya: Konsumen harus "memilih" untuk selama-batas biaya. Those who opt out would have their transactions rejected if they exceed their credit limits, thus avoiding over-limit fees. Mereka yang membatalkan transaksi mereka akan ditolak jika mereka melampaui batas kredit mereka, sehingga menghindari over-batas biaya. Fees charged for going over the limit must be reasonable. Biaya yang dikenakan untuk pergi melewati batas harus masuk akal.

No more Tidak ada lagi double-cycle billing : Finance charges on outstanding credit card balances would be computed based on purchases made in the current cycle rather than going back to the previous billing cycle to calculate interest charges. siklus penagihan ganda: Keuangan biaya pada saldo hutang kartu kredit akan dihitung berdasarkan pembelian yang dilakukan dalam siklus saat ini daripada pergi kembali ke siklus penagihan sebelumnya untuk menghitung biaya bunga. So-called two-cycle or double-cycle billing hurts consumers who pay off their balances, because they are hit with finance charges from the previous cycle even though they have paid the bill in full. Jadi disebut dua-siklus atau siklus penagihan ganda menyakitkan konsumen yang melunasi saldo mereka, karena mereka memukul dengan biaya keuangan dari siklus sebelumnya walaupun mereka telah membayar tagihan secara penuh.

Subprime Subprime credit cards for people with bad credit : People who get subprime credit cards and are charged account-opening fees that eat up their available balances would get some relief under the new credit card law. kartu kredit untuk orang-orang dengan kredit macet: Orang yang mendapatkan kartu kredit subprime dan dikenakan biaya pembukaan account yang makan tersedia saldo mereka akan mendapatkan bantuan di bawah undang-undang kartu kredit baru. These upfront fees cannot exceed 25 percent of the available credit limit in the first year of the card. Biaya dimuka ini tidak dapat melebihi 25 persen dari batas kredit yang tersedia pada tahun pertama kartu. Instead of charging high upfront fees, some issuers are considering high interest rates on these high credit risk accounts. Daripada mengenakan biaya besar biaya dimuka tinggi, beberapa emiten mempertimbangkan tingkat bunga yang tinggi pada risiko kredit yang tinggi ini account.

Minimum Minimum payments : Credit card issuers must disclose to cardholders the consequences of making only minimum payments each month, namely how long it would take to pay off the entire balance if users only made the minimum monthly payment. pembayaran: penerbit kartu kredit untuk pemegang kartu harus mengungkapkan konsekuensi dari hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulan, yaitu berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi seluruh saldo jika pengguna hanya membuat pembayaran bulanan minimum. Issuers must also provide information on how much users must pay each month if they want to pay off their balances in 36 months, including the amount of interest. Emiten juga harus memberikan informasi tentang berapa banyak pengguna harus membayar setiap bulan jika mereka ingin membayar saldo mereka dalam 36 bulan, termasuk besarnya bunga.

Law doesn't cover everything Hukum ini tidak meliputi segala
Consumers should take note: Although the reforms are the most dramatic changes in credit card laws in decades, they do not protect card users from everything. Konsumen harus perhatikan: Meskipun reformasi adalah perubahan yang paling dramatis dalam undang-undang kartu kredit dalam beberapa dasawarsa, mereka tidak melindungi pengguna kartu dari segalanya. Issuers can still raise interest rates on future card purchases and there is no cap on how high interest rates can go. Emiten masih dapat menaikkan suku bunga pada kartu masa depan pembelian dan tidak ada tutup pada bagaimana tingkat bunga yang tinggi dapat pergi. Business and corporate credit cards also are not covered by the protections in the CARD Act. Bisnis dan perusahaan kartu kredit juga tidak dicakup oleh perlindungan dalam UU CARD. If credit card accounts are based on variable APRs (as the majority now are), interest rates can increase as the prime rate goes up. Jika rekening kartu kredit didasarkan pada variabel APRS (seperti sekarang mayoritas), suku bunga dapat meningkat karena suku bunga naik. Credit card companies can also continue to close accounts and slash credit limits abruptly, without giving cardholders advance warning. Perusahaan kartu kredit juga dapat melanjutkan untuk menutup rekening dan garis miring batas kredit tiba-tiba, tanpa memberi peringatan pemegang kartu. Many banks are already finding ways around the law and launching new fees not specifically banned by the credit card reform law. Banyak bank yang sudah menemukan cara-cara di sekitar hukum dan meluncurkan biaya baru tidak secara khusus dilarang oleh undang-undang reformasi kartu kredit.

SOurce : CreditCard.com